O termo “Pix americano” voltou a ser tema de debate após declarações que envolveram a relação comercial entre Brasil e Estados Unidos. A comparação entre o sistema brasileiro de pagamentos instantâneos, o Pix, e a plataforma norte-americana Zelle ganhou repercussão depois que o deputado federal cassado Eduardo Bolsonaro (PL-SP) afirmou que o Zelle poderia ser uma espécie de equivalente do Pix. O assunto também foi motivado por questionamentos do Escritório do Representante de Comércio dos Estados Unidos sobre aspectos do Pix, especialmente o papel do Banco Central na operação e na regulação do sistema.
Estruturas diferentes
Uma diferença central entre os dois sistemas é a origem e a governança. O Pix foi criado pelo Banco Central do Brasil e funciona como uma infraestrutura pública de pagamentos instantâneos, com a autoridade monetária definindo tecnologia e regras de participação das instituições financeiras. Já o Zelle nasceu por iniciativa privada e é operado pela Early Warning Services, empresa controlada por alguns grandes bancos dos Estados Unidos, o que faz com que a disponibilidade do serviço dependa da adesão das instituições bancárias à rede.
Identificação e chaves
O formato de identificação para receber transferências também diverge. No Pix, os usuários podem registrar chaves como CPF, CNPJ, número de telefone, e-mail ou uma chave aleatória gerada pelo sistema. No Zelle, as transferências são realizadas com base no número de telefone ou no endereço de e-mail associado à conta, oferecendo menos alternativas para quem não deseja compartilhar determinados dados pessoais.
Abrangência de uso
O alcance de utilização difere: o Zelle foi desenvolvido principalmente para transferências entre pessoas, como familiares e amigos, e para pequenos negócios, sendo comum em situações como divisão de despesas e envio de dinheiro entre conhecidos. O Pix, além de transferências entre pessoas, atende pagamentos em lojas físicas e online, quitação de boletos, recolhimento de tributos, pagamento de contas e operações entre empresas, o que lhe confere maior diversidade de aplicação no mercado financeiro.
Acesso e dependência de bancos
No Brasil, praticamente qualquer correntista de instituições autorizadas pelo Banco Central tem acesso ao Pix. Nos Estados Unidos, o uso do Zelle está condicionado à participação do banco na rede; quando a instituição não integra o sistema, o cliente pode ter limitações ou precisar de alternativas.
Segurança e devoluções
As políticas de devolução não são iguais: transferências pelo Zelle geralmente não podem ser canceladas após concluídas para um destinatário já cadastrado. O Pix dispõe do Mecanismo Especial de Devolução, que permite às instituições financeiras analisar ocorrências e tentar recuperar recursos quando houver saldo disponível nas contas envolvidas, além de oferecer funcionalidade de devolução de valores enviados por engano diretamente pelo aplicativo bancário.
Limitação a operações domésticas
Ambos os sistemas operam atualmente apenas dentro de seus respectivos países e não realizam transferências internacionais entre usuários. Há estudos sobre possíveis ampliações no futuro, mas, por enquanto, as operações permanecem restritas ao ambiente doméstico.
Ao comparar os modelos, especialistas do setor financeiro destacam que o Pix reúne maior integração com o sistema financeiro, múltiplas formas de uso e uma estrutura pública unificada, enquanto o Zelle mantém foco mais restrito em transferências entre pessoas, com operação vinculada à rede dos bancos participantes.
Fonte: Paranaibamais
