Compras por impulso, crédito embutido em aplicativos e opções de parcelamento têm contribuído para o aumento do endividamento dos consumidores brasileiros. Especialistas, dados oficiais e relatos pessoais apontam para um cenário em que o acesso facilitado ao crédito e as estratégias de venda online reduzem o tempo de reflexão antes da compra e elevam o risco de acúmulo de dívidas.
A Organização Mundial da Saúde (OMS) estima que a compulsão por compras atinja 8% da população mundial. No Brasil, 80% das compras virtuais são feitas por celular, num mercado anual de R$ 258 bilhões. A presença constante de descontos em mídias tradicionais, o uso de cupons em lives e a influência de criadores de conteúdo têm intensificado as compras impulsivas.
Camila Nunes, que se identifica publicamente como portadora de oniomania — o transtorno da compulsão por compras — relata que, apesar de receber bom salário, o acesso a crédito e a possibilidade de parcelar faturas a levaram ao endividamento. Segundo ela, chegou a contrair 21 empréstimos, que, com juros, resultaram numa dívida de R$ 240 mil.
A educadora financeira e professora da FGV-IDE, Ana Paula Hornos, explica que o parcelamento desloca o foco do valor total para o valor mensal, o que facilita a compra, mas pode mascarar o impacto dos juros. Ela lembra que sempre há juros embutidos, sejam eles aparentes ou não. O uso do crédito rotativo do cartão, a modalidade mais cara do mercado, totalizou R$ 109,65 bilhões no primeiro trimestre deste ano, alta de 9,7% em relação ao mesmo período do ano passado. Em março, a taxa do rotativo do cartão alcançou 428,3% ao ano.
Levantamento da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) aponta que os principais tipos de dívida dos brasileiros são cartões de crédito (84,9%), crediário do varejo (16%) e empréstimos pessoais (12,6%). A pesquisa também indica que 80,4% das famílias estavam endividadas em março.
No campo clínico, a psicóloga especialista em transtornos do impulso Tatiana Filomensky observa aumento na procura por atendimento ambulatorial para compras compulsivas, com pacientes enfrentando longas filas de espera por consultas. Além do acompanhamento clínico, existem grupos como o Devedores Anônimos, que realizam reuniões no formato de grupos de apoio similares aos voltados para dependências químicas.
Relatos de consumidores e especialistas destacam ainda o papel do ambiente digital. Camila Nunes afirma que a sensação de alívio só vinha após comprar e que muitas aquisições tinham ligação com tentativa de aliviar ansiedade. Hornos acrescenta que notificações, promoções e recomendações reduzem o tempo de análise, favorecendo decisões impulsivas. Filomensky complementa que o consumo passou a ser orientado por descontos e senso de urgência, com campanhas recorrentes em datas como 03/03, 04/04 e 05/05, além de promoções de 48 horas com descontos de até 70% e possibilidade de parcelar em até 21 vezes.
Outra preocupação citada é a oferta de crédito dentro das próprias plataformas de venda. Notícias da agência Reuters, no final de março, indicaram que o TikTok entrou em contato com o Banco Central para tratar de serviços financeiros que poderiam permitir à empresa conceder empréstimos ou intermediar crédito. Modelos semelhantes já existem no mercado: o Mercado Livre opera o Mercado Pago e a Shopee recebeu autorização, desde 2022, para oferecer sistema de pagamentos no Brasil. Para Hornos, o crédito disponível na plataforma torna a compra ainda mais imediata, aumentan-do o risco de decisões impulsivas. Filomensky compara a estratégia digital a práticas antigas do varejo físico que posicionavam caixas e crediários de forma a estimular novas compras durante o trajeto do cliente.
O debate reúne dados econômicos, relatos pessoais e alertas de especialistas sobre como a combinação entre estímulos comerciais e facilidades de crédito tem alimentado um ciclo de consumo que, para parcela da população, termina em endividamento.
