Mais de 870 mil sinais de contas laranja em seis meses
O sistema financeiro identificou 870.000 indícios de contas laranja no primeiro semestre de 2026, informou a Quod com base na base Rufra compartilhada entre instituições. Esse total corresponde a cerca de 88% dos mais de 990.000 indícios registrados ao longo de 2025.
Além do número de indícios, o levantamento apontou 314.729 documentos fraudados vinculados a contas em diferentes bancos utilizadas para operações ilícitas, segundo Danilo Coelho, diretor de produtos e dados da Quod, que concedeu os dados ao G1.
Por que o volume é alto
De acordo com Coelho, a rápida digitalização da população e a expansão de contas digitais facilitaram a abertura massiva de contas, o que ajuda a explicar o aumento de sinais de irregularidade. Ele destacou que muitas contas são criadas com dados verdadeiros e só depois passam a ser usadas de forma ilegal, o que torna a detecção mais complexa. Movimentações atípicas que divergem do perfil do titular costumam acender alertas nos sistemas antifraude.
Segundo o executivo, há casos em que titulares vendem ou alugam senhas e também situações em que a conta é usada temporariamente para lavar dinheiro e, depois, volta ao padrão de movimentação anterior.
Perfil das contas e das pessoas associadas
O Sudeste concentra a maior parte das transações suspeitas: São Paulo respondeu por 33,6% dos casos, seguido por Rio de Janeiro (14,4%) e Minas Gerais (6,5%). Por faixa etária, 62,2% dos documentos associados pertenciam a pessoas entre 18 e 34 anos; 25,6% tinham entre 35 e 49 anos; e 9,1% estavam na faixa de 50 a 64 anos. Quase seis em cada dez titulares ligados aos registros tinham renda de até dois salários mínimos, e homens representaram 59% dos casos.
Como são identificadas
Instituições combinam seus próprios sistemas antifraude com o compartilhamento de informações para identificar indícios. Movimentações incompatíveis com renda ou patrimônio — por exemplo, uma conta de titular com comprovante de renda de R$ 5.000 que registra R$ 100.000 em transações — servem como alerta. A Quod cruza dados como financiamentos, renda, patrimônio, estado civil, endereço e número de dependentes para avaliar riscos.
A empresa também emprega inteligência artificial e modelos preditivos para mapear padrões e antecipar mudanças nas estratégias dos criminosos, cuja atuação, segundo Coelho, é “extremamente volátil”.
Definições e consequências
Contas laranja — também chamadas de contas de passagem — são abertas de forma regular, mas usadas com a anuência do titular para movimentar recursos de fraudes, golpes ou outras atividades ilegais. Diferentemente das chamadas contas frias, que são abertas fraudulenta e clandestinamente em nome de terceiros, as contas laranja contam com o consentimento do dono.
Quem cede a conta pode sofrer bloqueios, ver recursos retidos, contrair dívidas e ser responsabilizado por crimes praticados com sua conta. Em casos de contas frias, a Quod recomenda cautela com links e comunicações suspeitas por e-mail, SMS, WhatsApp ou telefone, sugerindo que o usuário desligue e contate diretamente sua instituição financeira para confirmar a veracidade de solicitações.
Fonte: G1
